Financieringsmogelijkheden om te verduurzamen

  • Categorie: Geldzaken
  • 24 augustus 2022
  • Geschreven door: René Dekker

Je woning verduurzamen betekent investeren en nog eens investeren. En in de praktijk geef je dan eerst veel geld uit om het later via besparingen terug te verdienen. Tot na een aantal jaren je investering zelfs geld gaat opleveren. Je hebt alleen wel nu dat geld dus nodig. Als je spaargeld de geplande investeringen niet dekt, kun je kijken naar andere mogelijkheden. Zoals geld via een hypothecaire lening of een krediet. Via subsidie of andere maatregelen. Je huis verduurzamen kan door goede en complete isolatie aan te brengen. Door een warmtepomp in huis te halen. Door triple glas of HR++ glas te nemen. De subsidie dekt een deel van die zaken, maar voor het restant zul je toch zelf de beurs moeten trekken. Vandaar dit artikel: hoe financier je de maatregelen om te verduurzamen? Want gelukkig zijn er specifieke hypotheekvormen en andere leningen om alvast te kunnen verduurzamen.

Vijf manieren om verduurzaming te financieren

We laten even de voornaamste mogelijkheden de revue passeren. Geld lenen is het uitgangspunt. Daarvoor zijn er de volgende mogelijkheden:

  • Energiebespaarlening (bij bestaande en nieuwbouw en bij Vereniging van Eigenaren)
  • Hypotheek
  • Groene lening
  • Duurzaamheidslening
  • Duurzame monumenten-lening (alleen bij rijksmonumenten)

Energiebespaarlening

Deze lening komt van het Nationaal Warmtefonds dat zich beroept op onder meer de rijksoverheid. Je kunt deze lening aanvragen als je energiebesparende maatregelen wilt uitvoeren in bestaande woningen. Denk aan isolatiemaatregelen of het vervangen van je CV-ketel door een zuinige HR-ketel. De lening is minimaal € 1.000 en maximaal € 25.000 en heeft verschillende looptijdopties, van 7 tot 20 jaar. Dat is vooral afhankelijk van de hoogte van de lening. Het fijne van de lening is dat er geen afsluitkosten zijn, dat je de mogelijkheid houdt om vervroegd (vergoedingsvrij) af te lossen en dat leeftijd geen rol speelt voor de aanvrager. Ook al ben je 75 jaar, je bent welkom bij het Nationaal Warmtefonds. Je kunt er zelfs meer lenen dan € 25.000, maar dan worden er ook meer voorwaarden gesteld aan materialen en isolatiewijzen. Je kunt in dat geval kiezen voor:

  • Zeer energiezuinig pakket – maximaal € 50.000 lenen
  • Nul op de meter – maximaal € 65.000 lenen

Looptijden voor deze twee zijn 15 – 20 jaar.

Hypotheek

Er zijn genoeg hypotheekverstrekkers die je energiebesparende maatregelen mee willen financieren in de hypotheek. Wil je verduurzamen dan kun je tot 106% van de woningwaarde gaan lenen. Niet alles kan mee gefinancierd, maar de volgende maatregelen bijna altijd wel:

  • zonnecellen
  • spouwmuurisolatie
  • dakisolatie
  • vloerisolatie
  • HR++ beglazing
  • warmtepomp
  • zonnecollector

Het extra hypotheekbedrag komt in een depot. De bank gaat wel controleren of je het extra bedrag uiteindelijk echt hebt benut voor energiebesparende maatregelen. Bewaar dus goed de facturen en bonnen.

Verhoogde hypotheek

Je hypotheek kan verhoogd boven de maximale hypotheek die voor je inkomen geldt. Die verhoging hangt af van hoe je huis beoordeeld wordt. Dat gaat met behulp van het Energielabel en/of de energieprestatiecoëfficient (EPC). Hieronder een staatje wat je maximaal kunt lenen boven je hypotheek en waar je huis dan vooraf aan moet voldoen:

  • € 25.000 – nul-op-de-meter-woning met energieprestatiegarantie voor minimaal 10 jaar
  • € 15.000 – woning met EPC 0 of lager zonder energieprestatiegarantie
  • € 9.000 – woning met energielabel A++ (afgegeven voor 2015) of EPC van 0,6.
  • € 9.000 – woning met energielabel A+++ (afgegeven na 1 januari 2021)
  • € 9.000 – woning waarin je nog energiebesparing moet realiseren

Energiebespaarbudget

Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie? Dan kun je maximaal 6% van de marktwaarde van je woning extra meefinancieren; tenminste, als er verduurzaming wordt gepleegd. Dit is in zoverre handig dat je pas later hoeft te beslissen welke maatregelen je feitelijk wilt doen.

Een aantal hypotheekaanbieders beloont je voor het verkrijgen van een energiezuinige woning. Of een huis waarbij, na energiebesparende werkzaamheden, je energielabel omhooggaat. Je krijgt dan rentekorting. Op dit moment behoren tot die aanbieders:

  • ABN AMRO
  • Rabobank
  • Triodos Bank
  • Woonnu
  • ING
  • Vista Hypotheken
  • Obvion

Er zijn meer mogelijkheden om je verduurzaming te financieren via de hypotheek. Zo bieden ABN AMRO en Florius duurzame hypotheken aan. Bij ASR kun je terecht voor een verduurzamingshypotheek en ook ASN heeft met Duurzaam Wonen een optie.

Groene lening

Er zijn ook een paar zogenaamde groene leningen in het leven geroepen voor huiseigenaren die plannen hebben hun woning te verduurzamen. Dat kan van alles zijn: van aanschaf van een warmtepomp tot een isolatie-activiteit. Enkele aanbieders van dit moment:

  • GreenLoans (ABN AMRO) – ca. € 2.500 – 50.000; looptijd 5-15 jaar
  • ING (alleen voor hypotheekklanten van ING) – ca. € 5.000 – 75.000; looptijd 0,5-10 jaar
  • Rabobank – max. € 50.000; looptijd t/m 10 jaar

Duurzaamheidslening

Hier is de gemeente het juiste loket om aan te vragen. Je gemeente kan je geld lenen om je woning energiezuiniger te krijgen. Denk aan werkzaamheden zoals gevelisolatie of HR++ glas. De lening heeft een gunstig tarief, is rentevast en loopt van € 2.500 – € 25.000. Let op, niet alle gemeenten bieden deze lening aan. De volgende condities gelden als je een duurzaamheidslening wilt:

  • geen afsluitkosten
  • maximale aanvraagleeftijd is 75 jaar (soms tot 100)
  • lening mag altijd (geheel of gedeeltelijk) boetevrij worden afgelost; met minimum € 250
  • lening wordt aangemeld bij BKR als aflopend krediet

Duurzame monumenten-lening

Ben je de gelukkige eigenaar van een rijksmonument? Dan kom je in aanmerking voor een lening met lage rente van maximaal 30 jaar. Hier liggen de verbouwperikelen wel veel ingewikkelder. Je kunt niet zomaar breken en slopen. Met een aannemer of installateur kun je zaken eerst aankruisen op de Maatregelenlijst Verklaring Energiebesparing Rijksmonument en dan het traject ingaan voor verduurzaming.

Combineer financieringsmogelijkheden

Ga je echt grootschalig verduurzamen? Ga er dan eerst goed voor zitten. Want je kunt ook verschillende financieringen gaan combineren. Zo kun je een maximale duurzaamheidslening van de gemeente combineren met een lening bij GreenLoans. Of een bepaalde lening combineren met een van de subsidies. Zo profiteer je ten volle van alle financieringsmogelijkheden die nu gelden.

Alle soorten leningen, bedragen en condities kunnen wijzigen na publicatie van dit artikel. Het is dan ook bedoeld als eerste indicatie. Heb je plannen om je financiering verder te regelen, neem dan contact op met de instantie die je voorkeur heeft en check de actueel geldende regels.